Đi làm 10 năm có tích luỹ 500 triệu đồng, nên đầu tư căn hộ như thế nào để không phải quá nặng gánh vay ngân hàng?

Đặt câu hỏi với chuyên gia BĐS, một bạn trẻ đặt vấn đề: "Tôi là nhân viên văn phòng đã đi làm được 10 năm nhưng chỉ tích lũy được khoảng 500 triệu. Nhiều người khuyên tôi nên vay thêm ngân hàng để đi mua căn hộ vì càng chờ giá căn hộ càng leo thang. Nhưng giá căn hộ hiện nay ngày càng cao, tầm 500 triệu đồng tôi phải sử dụng đòn bẩy tài chính quá lớn. Xin chuyên gia cho tôi lời khuyên?".

Trả lời nhà đầu tư này, bà Dương Thùy Dung, Giám đốc cấp cao CBRE Việt Nam cho rằng, đây là một câu hỏi rất khó bởi vì nguồn cung căn hộ ngày càng khan hiếm, nguồn cung căn hộ bình dân/vừa túi tiền càng hạn chế hơn. Nên nếu muốn mua, thì cứ mua đi bởi vì đợi thêm một thời gian thì giá nhà cũng sẽ tăng lên tương ứng. Và số tiền đó lại càng trở nên eo hẹp hơn.

Hiện giá căn hộ trong năm nay đã tăng khoảng 13-14% so với năm trước. Năm trước giá cũng tăng đâu đó khoảng 10%. Nếu người trẻ đợi thì cũng không có những sản phẩm rẻ hơn để lựa chọn.

Tuy nhiên, người mua sẽ cần có sự hỗ trợ và có 2 kịch bản đặt ra. Nếu bạn chỉ có sự hỗ trợ từ ngân hàng thì giá trị căn hộ mà bạn có thể mua sẽ dao động trong khoảng 800 đến 1 tỷ đồng, bởi vì chúng tôi thường khuyến nghị khách hàng chỉ nên vay từ 30-50% giá trị sản phẩm. Kịch bản thứ hai là có sự hỗ trợ từ ngân hàng và cả chủ đầu tư. Chúng ta cũng biết nếu mua sản phẩm ngay từ đầu, các chủ đầu tư thường đưa ra phương thức thanh toán rất linh hoạt, hỗ trợ rất nhiều cho người mua và thậm chí cho trả góp không lãi suất, không trả vốn luôn trong thời gian 2 đến 3 năm. Đây cũng là một điều người trẻ có thể cân nhắc.

Quay trở lại với kịch bản đầu tiên, theo bà Dung, người mua phải chấp nhận căn hộ có diện tích nhỏ và nằm khá xa trung tâm.

"Tuy nhiên bạn hoàn toàn có thể khởi đầu một khoảng đầu tư để ở hoặc sản phẩm cho riêng mình với 500 triệu đồng. Bạn hoàn toàn có thể nghĩ đến việc vay ngân hàng. Có một tin vui cho bạn là các ngân hàng đang đưa ra mức lãi suất khá là tốt. Theo chúng tôi được biết, từ nay đến đầu năm 2022 các ngân hàng thương mại có xu hướng giảm lãi suất thêm một điểm phần trăm. Tuy nhiên bạn cũng nên lưu ý rằng, sau 1-2 năm họ sẽ áp dụng lãi suất thả nổi nhưng bạn cứ yên tâm rằng với 500 triệu, vẫn có thể mua được căn hộ", bà Dung dành lời khuyên cho bạn trẻ này.

Cùng quan điểm, bà Nguyễn Thị Hồng Thuỷ, Phó tổng giám đốc DHACorporation cho hay, nếu có ý định mua căn hộ, người trẻ không nên chần chừ. Tốc độ gia tăng tài sản đi nhanh hơn tốc độ gia tăng tích lũy hay gia tăng thu nhập của cá nhân. Vì thế, người mua không đem chần chừ trong quyết định chọn nơi an cư khi đã có nguồn tài chính.

Thời điểm này, theo bà Thủy một số chủ đầu tư sẽ đưa ra giải pháp lựa chọn tốt cho người mua. Tuy nhiên giải pháp nào đi chăng nữa người mua cũng cần quan tâm đến thu nhập của mình có đủ nguồn thu để chi trả cho những khoản đóng góp hàng tháng hay khoản chi cho tương lai bao gồm cả gốc lẫn lãi cho căn hộ trong tương lai hay không.

Ở một góc cạnh khác, một NĐT có số vốn sẵn có 4 tỉ đồng, hỏi chuyên gia nên đầu tư căn hộ cho thuê ở khu vực nào, trung tâm hay vùng ven?, bà Dương Thùy Dung cho rằng, nếu đã xác định để cho thuê thì nhà đầu tư nên chọn ở vị trí trung tâm. Vì nếu cho thuê thì phải xác định nhu cầu thuê ở nơi đấy có nhiều hay không, chắc chắn khu vực trung tâm lúc nào nhu cầu cũng lớn hơn ngoài trung tâm.

Yếu tố mà người cho thuê quan tâm là dòng tiền đến đều mỗi năm. Khu vực trung tâm có nhu cầu thuê cao hơn nên khả năng khai thác cũng tốt hơn, giá trị thuê ở khu vực trung tâm cũng cao hơn.

Thứ hai là giá trị gia tăng hàng năm, các sản phẩm ở khu vực trung tâm có thể không tăng một cách đột biến nhưng lại tăng bền cũng qua các năm. Khoảng 5 năm trước, với số tiền khoảng hơn 2 tỷ, người mua có thể mua được một căn hộ 2 phòng ngủ nhưng bây giờ giờ số tiền phải gần gấp đôi. Điều đó cho thấy giá trị căn hộ khu vực trung tâm có bước tăng giá đều và bền vững.

Và điều thứ 3 nhà đầu tư cần quan tâm là tính thành khoản của sản phẩm. Các sản phẩm trung tâm thì dân cư có sẵn, hạ tầng có sẵn, nhu cầu ở có sẵn… nên tính thanh khoản rất cao, giúp nhà đầu tư không rơi vào thế bị động khi cần nguồn tài chính.

Cũng theo các chuyên gia, phân khúc căn hộ vẫn dẫn dắt thị trường, bên cạnh những phân khúc khác ví dụ như nhà ở gắn liền với đất. Căn hộ là xu hướng đã hình thành và sẽ còn tiếp tục trong tương lai. Vì đơn giản là nó đáp ứng được tất cả những tiêu chí mà người mua nhà, đặc biệt là người mua nhà tại các thành phố lớn đặt ra.

Theo bà Dung, thời điểm nào thị trường sẽ phục hồi thì thật ra hiện tại cũng khó nói vì chúng ta vẫn đang ở trong tâm dịch. Chừng nào chúng ta vẫn còn ở trong giai đoạn khó khăn này, thì thị trường trường vẫn đang bị ảnh hưởng nặng nề. Việc phục hồi sẽ phụ thuộc rất nhiều vào tốc độ tiêm chủng vắc -xin. Nếu mọi việc diễn ra theo đúng kế hoạch thì dự kiến thị trường căn hộ sẽ phục hồi dần vào tháng 1/2022.

Đối với các chủ đầu tư, theo chuyên gia CBRE Việt Nam, giai đoạn hiện tại đã có nhiều đơn vị lên kế hoạch phát triển giới thiệu sản phẩm. cũng chỉ còn 3-4 tháng nữa là bước sang năm 2022. Dự kiến vào tháng 1/2022, người mua đã có thể đến tham dự các sự kiện giới thiệu hoặc mở bán dự án của chủ đầu tư. Tương tự thì người mua cũng đã bắt đầu kết nối lại với các chủ đầu tư và các sàn giao dịch để tìm hiểu sản phẩm.